同檔境外基金若以A、B級別畫分,通常表示手續費收取方式不同,A股指前收,B股指後收、且投資一定年限後免收手續費以鼓勵投資人長期投資。很多理專以此為銷售話術,卻未強調B股基金有內扣分銷費1%,因此長期下來,總費用率比A股還高,不會比較划算。

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有B股級別的海外基金,通常手續費採取遞減式的收費方式,投資滿一定期土地借貸利率限後免收手續費,但是提前贖回則會收取1~4%不等的費用,較適合長期的投資者。

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由於投資人大多「期許」自己能夠長期投資,加上「以為」過了一定年限就等於零成本投資了,而基金業者因必須先墊付銷售費用給銀行,理專也愛銷售這類基金,因此每次B股基金上市總能熱銷。不過,很多人都不知道B股基金比A股基金多了分銷費用,銀行在銷售時也不一定有強調說明,投資人在誤以為A股基金是先收了費用反而比較不划算下,就會選擇B股基金。但是根據統計,長時間下來,A股基金因為沒有收取分銷費,總費用率比B股還低,B股基金較適合有配息的債券基金長期投資。不論手續費前收、後收,都沒有所謂的「零手續費」的基金,投資人投資之前應自行透過公開說明書了解基金的收費方式,也不要只貪圖小利而因小失大,尤其多數B股基金的分銷費用還是從基金淨值內扣,長期下來省了小錢卻賠了績效,不見得划算。所以同一檔基金,投資標的、時間完全相同,但其呈現出來的績效就會因A股或B股基金而有所差異,就是因為費用收取的結構不同。整體來說,投資逾五年者較適合選擇B股基金,多數銀行通路針對A股基金提供手續費優惠,且無法確定投資時間長短的投資人,則適合選擇A股基金。(工商時報)


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